... горе тому банкірові, який порушив правило: ... ніколи не позичай грошей тому, хто не має потреби у них.

Огден Неш

Зміст дидактичної одиниці

Поняття та принципи банківського кредитування. Кредитний договір. Види банківського кредитування. Кредитування молодіжних житлових програм.

Анотація

Тема навчального модуля розкриває зміст та принципи банківського кредитування, як умови товарного виробництва та грошового обігу. Наголошується, що правовою основою банківського кредитування є кредитний договір, згідно якого банк або ж інша кредитна установа (кредитор) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі і на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов’язується повернути одержану грошову суму і сплатити відсотки по ній.

Значний обсяг матеріалу відведено характеристиці принципів кредитування та зобов’язаннях кредитора і позичальника. Наголошено на важливості вимог щодо забезпечення кредитних угод та проблемних питаннях, що виникають при цьому.

Не повинно пройти повз увагу студентів і питання видової характеристики банківського кредитування, зокрема кредитування молодіжних житлових програм, що спрямовані на соціальне становлення та розвиток молоді в Україні.

Тест­допуск

1. Що в перекладі з латини означає слово “кредит”

а) позичати;

б) фінансувати;

в) вірити, довіряти;

г) слухати, перевіряти.

2. У якій формі надається банківський кредит?

а) лише в грошовій формі;

б) у матеріальній і грошовій формі;

в) лише у матеріальній;

г) за згодою сторін.

3. Що таке “великий кредит”?

а) кредит, що його видає банк, який входить в першу десятку найбільших банків в Україні;

б) кредит, що перевищує 25 відсотків власного капіталу банку;

в) кредит, що перевищує 10 відсотків власного капіталу банку;

г) кредит, що перевищує 1 млн. грн.

4. Який максимальний розмір кредиту може бути виданий банком?

а) кредит, що не перевищує восьмикратного розміру власних коштів комерційного банку;

б) це визначає НБУ;

в) кредит, що не перевищує 10 % власних коштів банку;

г) кредит, що не перевищує 25 % власних коштів банку.

5. Доля який кредитів є найбільшою в кредитному портфелі вітчизняних банків?

а) короткострокових;

б) середньострокових;

в) довгострокових;

г) споживчих.

Методичні вказівки до вивчення модуля 3.

Повертаючись до змісту попередніх модулів, варто згадати, що здійснення кредитних операцій є однією з багатьох аспектів банківської діяльності.

Саме виходячи з цього варто наголосити, що кредит – це позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається у тимчасове користування на умовах визначених кредитним договором. Окрім цього, кредит забезпечує перелив капіталу, стимулює грошовий обіг, сприяє підвищенню ефективності економіки та виступає важливим інструментом державного регулювання економікою. Відтак кредитні операції банків полягають у розміщенні банками від свого імені, на власних умовах та на власний ризик залучених коштів юридичних осіб та громадян.

Повертаючись до набутих студентами знань з цивільного та господарського права, стає зрозумілим необхідність розуміння кредитного договору, як юридичного документа, що визначає взаємні зобов’язання і відповідальність його сторін. Важливо пам’ятати, що конкретний зміст кредитного договору і перелік усіх умов визначаються за згодою сторін, оскільки чинне законодавство не встановлює вимог до форми та умов кредитного договору, а тому під час його укладання треба керуватися загальними положеннями ЦК України. А тому якісне, професійне та послідовне виконання всіх необхідних процедур банківського кредитування є необхідною та найважливішою умовою ефективної реалізації кредитної політики вітчизняних банків та забезпечення необхідного рівня доходності, платоспроможності й ліквідності банківської діяльності.

Справжня уява про зміст банківського кредитування стає можливою за умови розуміння його видової характеристики, беручи до уваги відсутність в науковій літературі єдиної думки щодо кількості ознак класифікації видів кредиту.

Беручи до уваги, що житлова проблема є однією з найгостріших соціально-економічних проблем в Україні, питання молодіжного житлового кредитування є приоритетним у забезпеченні молодого населення України власним житлом. А тому, опрацьовуючи дане питання студентам, як потенційним позичальникам молодіжного кредиту варто звернути особливу увагу на його організаційно-правовий механізм, розуміння якого можливо стане початком у вирішенні власної житлової проблеми студента.

Матеріали для вивчення