Зміст дидактичної одиниці

Поняття банківської таємниці. Порядок розкриття банківської таємниці. Відповідальність за посягання на банківську таємницю.

Анотація

Зазначений модуль містить основні теоретичні та практичні питання правового захисту банківської таємниці. Він передбачає ознайомлення з поняттям банківської таємниці, необхідністю її існування та здійснення належного захисту. Модуль включає в себе порядок розкриття банківської таємниці та характеристику критерію законного отримання інформації. Наголошено на проблемних питаннях інституту юридичної відповідальності за розкриття та використання банківської таємниці. Дається характеристика заходів, що вживаються комерційними банками з метою забезпечення збереження банківської таємниці, головними серед яких є профілактика та попередження посягань.

Тест­допуск

1. Поняття банківської таємниці регулюється:

а) Законом України “Про інформацію”;

б) Законом України “Про банки і банківську діяльність”;

в) Законом України “Про захист комерційної таємниці в Україні”;

г) Законом України “Про захист банківської таємниці”.

2. Поняття комерційної таємниці регулюється:

а) Законом України “Про інформацію”;

б) Законом України “Про банки і банківську діяльність”;

в) Законом України “Про захист комерційної таємниці в Україні”;

г) Законом України “Про захист банківської таємниці”.

3. Види інформації банку:

а) відкрита, закрита, конфіденційна, таємна;

б) закрита, службова, конфіденційна, таємна;

в) відкрита, службова, конфіденційна, комерційна таємниця, банківська таємниця, державна таємниця;

г) відкрита, закрита, службова, платна, корпоративна.

4. Банківська таємниця є різновидом

а) службової таємниці;

б) державної таємниці;

в) відкритої таємниці;

г) комерційної.

5. Хто зобов’язаний забезпечити збереження банківської таємниці?

а) Служба безпеки України;

б) Рада Національної безпеки і оборони при Президентові України;

в) комерційний банк;

г) Національний банк України.

Методичні вказівки до вивчення модуля 5.

Для опанування матеріалу даного модуля студентам необхідно з’ясувати, перш за все, змістове наповнення поняття інформації, яке просте на перший погляд, має дуже складний зміст, відмінний від звичайного уявлення про інформацію як відомості, що переказуються, а також процесу переказу, до філософської категорії, за допомогою якої віддзеркалюються реалії світу. Варто пам’ятати, що помітною особливістю нашого часу називають перехід від індустріального суспільства до інформаційного, у якому головним ресурсом стає не капітал, а інформація. На думку фахівців, втрата 20% інформації обмеженого доступу підвищує коефіцієнт ймовірності банкрутства фірми до 0,65. А тому захист комерційної таємниці є складовою частиною інформаційної безпеки взагалі.

Розглядаючи питання банківської таємниці, слід виходити з необхідності її природи існування, оскільки в такий спосіб стає можливим забезпечити інтереси клієнтів банків, що зміцнює їх становище на ринку. Тобто природа банківської таємниці спрямована на створення сприятливих умов для юридичних та фізичних осіб, що користуються послугами банків.

При цьому банківська таємниця характеризується чітко визначеною метою, принципами, функціями, засобами, методами та формами, що складає повну уяву про її правову та організаційну основу.

Варто наголосити, що в процесі здійснення правоохоронної діяльності органів держави виникає ряд обставин, за яких законодавець передбачив порядок розкриття банківської таємниці, визначивши при цьому вичерпний перелік органів, на письмові запити яких банками надається інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю. Лише детальне ознайомлення з порядком розкриття банківської таємниці дасть змогу сформувати повну уяву студента про багатоаспектний зміст даної категорії.

При вивченні питання щодо відповідальності за посягання на банківську таємницю, слід мати на увазі, що законодавець передбачив юридичну відповідальність осіб, винних в порушенні порядку розкриття та використання банківської таємниці. Водночас, наголошено на важливості заходів, що вживаються комерційними банками з метою забезпечення збереження банківської таємниці, головними серед яких є профілактика та попередження посягань, з’ясуванню яких необхідно приділити максимум уваги, адже дані знання будуть слугувати основою для порядку формування системи безпеки банку.

Матеріали для вивчення